数字人民币（E-CNY）钱包的类型，可以根据四个划分维度进行分类，分别是：身份识别（实名）强度、开户主体、钱包载体、权限归属。
之前已经介绍过根据用户身份识别强度，也就是实名认证强度的不同，对数字人民币钱包的分类，详见《数字人民币钱包一至五类分类体系丨一览表》https://baiyunju.cc/8108
下面将根据其他划分维度，继续介绍更多不同类型的人民币数字钱包。
传统的实体钱包，是用来装现金、银行卡、信用卡等物品的便携小包包；
数字人民币钱包，是用来“装”数字人民币的电子钱包，是数字人民币的载体。
在中心化管理、统一化认知和实现防伪的前提之下，中国人民银行数字货币研究所和银行合作，采用共建、共享、共有的方式，开发了数字人民币钱包的生态平台，对钱包进行管理，并对数字人民币进行验证，实现各自的视觉体系和特色功能。
关于E-CNY的详细定义及特点，请参阅《一张表了解数字人民币与纸币、支付宝、微信、比特币的区别》https://baiyunju.cc/4776
根据用户实名强度，数字人民币钱包可以分为不同等级的4类：Ⅰ（一）类，Ⅱ（二）类，Ⅲ（三）类，Ⅳ（四）类。
其中，最低权限的4类钱包实际上是匿名钱包，仅用本人手机号码就可开通，体现了数字人民币可控匿名的设计原则。
升级数字人民币钱包等级，需上传本人的有效身份证件信息，以及绑定银行账户信息。详见《数字人民币钱包一至五类分类体系丨一览表》https://baiyunju.cc/8108
根据数字人民币钱包开户、创立主体，可分为个人钱包和对公钱包。
个人钱包：
自然人和个体工商户可以开立个人钱包，按照相应客户身份识别强度采用分类交易和余额限额管理。
对公钱包：
其他法人和非法人机构可开立对公钱包，并按照临柜开立还是远程开立确定交易和余额限额，钱包功能可依据用户需求定制。
根据数字人民币钱包载体，可分为软钱包与硬钱包。
软钱包：
软钱包有移动支付APP、以软件开发工具包（SDK）提供的钱包服务等。
硬钱包：
硬钱包有IC卡、可穿戴智能设备、物联网设备等。
比如面向老年人推出加载健康码功能的数字人民币硬钱包产品，在提供安全便捷支付功能的同时，还可以便利老年人疫情防控下的日常出行。
可分为母钱包和子钱包。
母钱包：
数字人民币钱包持有主体，可将主要的钱包设为母钱包。
子钱包：
母钱包持有主体，可在母钱包下开设若干子钱包。
个人可以通过子钱包实现支付场景的限额支付、条件支付和个人隐私保护等功能，也可以进行亲属赠予功能的管理；
企业和机构可以通过子钱包来实现资金归集和分发、会计处理、财务管理等功能。
以上不同维度划分的钱包组合，形成了数字人民币的钱包矩阵体系。
在此基础上，不同类型的数字人民币钱包与其指定运营机构共同开发基本支付功能组件，利用智能合约实现时间条件、场景条件、角色条件触发的条件支付功能。
比如，针对单用途预付卡的资金管理功能，可避免出现卷款跑路等风险。
另外，还可以指定运营机构等授权机构进一步开发复杂的支付、金融产品，构建数字人民币（E-CNY）钱包生态平台，以满足多场景需求，并实现特色功能。
目前，数字人民币钱包测试工作正在各地有序展开，如果希望早日开户并体验，请参考：
《数字人民币（E-CNY）钱包怎么开户？丨图文教程》https://baiyunju.cc/8098
《工商银行APP数字人民币钱包（E-CNY）如何开户？丨图文教程》https://baiyunju.cc/8110
更多相关文章：
《数字人民币（E-CNY）开户、使用专栏》https://baiyunju.cc/tag/e-cny
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发表于 2025-11-9 22:45:09